1. Назначение и область применения
Настоящая Политика «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма (AML/CFT) применяется ко всем услугам, оказываемым юридическим лицом Buycoin Sp. z o.o.. Политика распространяется на всех клиентов, операции и каналы обслуживания.
2. Базовые принципы
- Риск-ориентированный подход. Глубина проверок зависит от профиля риска клиента, характера операции, юрисдикции и используемых продуктов.
- Непрерывность контроля. Меры применяются на всех стадиях отношений — от первичной идентификации до постоянного мониторинга операций.
- Прозрачность и защита данных. Персональные данные обрабатываются в строгом соответствии с законом и Политикой конфиденциальности.
3. Идентификация клиента
Услуги оказываются только после успешного прохождения процедуры KYC. До завершения проверки возможен отказ в обслуживании. Для идентификации могут запрашиваться:
- паспорт, выданный государственным органом;
- национальная идентификационная карта;
- вид на жительство;
- водительское удостоверение;
- документ, подтверждающий адрес проживания (счёт за коммунальные услуги или банковская выписка не старше 6 месяцев);
- актуальные контактные данные.
В рамках проверки проводится подтверждение живого присутствия (liveness), биометрическое сопоставление лица с фотографией в документе и проверка подлинности документов.
4. Усиленная проверка (EDD)
В случаях повышенного риска проводится усиленная процедура (Enhanced Due Diligence). Могут запрашиваться дополнительные сведения о происхождении средств и целях операций. При недостаточной убедительности предоставленных сведений возможен отказ в обслуживании или прекращение отношений.
5. Скрининг и проверки по реестрам
Клиенты и операции проверяются по доступным релевантным источникам, в том числе по санкционным спискам, перечням экспортного контроля, базам политически значимых лиц (PEP) и связанных лиц, спискам высокорисковых юрисдикций, негативным публикациям (adverse media) и иным специализированным базам. При выявлении совпадений выполняется ручной обзор.
6. Транзакционный мониторинг
Все операции находятся под постоянным мониторингом, включая аналитику адресов в блокчейне. При выявлении аномалий, признаков связи с миксерами, даркнет-сервисами или иными рисковыми источниками операция может быть приостановлена, могут быть запрошены пояснения, а при необходимости направлено уведомление компетентным органам.
7. Travel Rule
Для переводов на сумму от 1 000 EUR (или в эквиваленте) применяются требования Travel Rule: собираются и передаются сведения об отправителе и получателе перевода. Для адресов самостоятельного хранения (self-hosted) может потребоваться подтверждение контроля над адресом.
8. Отказ, приостановление и заморозка
При несоответствии требованиям KYC/AML или выявлении повышенного риска в обслуживании может быть отказано. Активы или операции могут быть заморожены на срок до 30 рабочих дней с возможным продлением до 90 рабочих дней для завершения проверки. Уведомление направляется в разумный срок, если это не запрещено законом.
9. Обязанности клиента
Клиент обязуется предоставлять достоверные и актуальные сведения, своевременно их обновлять и соблюдать требования, отображаемые в интерфейсе. Намеренное искажение данных является основанием для прекращения обслуживания.
10. Хранение данных
KYC-досье, результаты скрининга и сведения по операциям хранятся не менее 6 лет с момента прекращения отношений с клиентом либо дольше — если этого требует закон или открытое расследование. К хранимым данным применяются необходимые технические и организационные меры защиты.
11. Конфиденциальность сведений о клиентах
Информация о клиентах и их операциях рассматривается как строго конфиденциальная. Доступ к ней предоставляется по принципу необходимого минимума, а раскрытие третьим лицам допустимо только в случаях, предусмотренных законом или внутренними процедурами.
12. Обучение и внутренний контроль
Сотрудники регулярно проходят обучение по вопросам KYC/AML и санкционного комплаенса. Эффективность применяемых мер оценивается в рамках внутреннего контроля.
13. Обновление Политики
Настоящая Политика может пересматриваться. Актуальная редакция публикуется на сайте и применяется с момента публикации.