Политика KYC и AML

1. Назначение и область применения

Настоящая Политика «Знай своего клиента» (KYC) и противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма (AML/CFT) применяется ко всем услугам, оказываемым юридическим лицом EVERNORTH FINTECH INC.. Политика распространяется на всех клиентов, операции и каналы обслуживания.

2. Базовые принципы

• Риск-ориентированный подход. Глубина проверок зависит от профиля риска клиента, характера операции, юрисдикции и используемых продуктов.
• Непрерывность контроля. Меры применяются на всех стадиях отношений — от первичной идентификации до постоянного мониторинга операций.
• Прозрачность и защита данных. Персональные данные обрабатываются в строгом соответствии с законом и Политикой конфиденциальности.

3. Идентификация клиента

Услуги оказываются только после успешного прохождения процедуры KYC. До завершения проверки возможен отказ в обслуживании. Для идентификации могут запрашиваться:

• паспорт, выданный государственным органом;
• национальная идентификационная карта;
• вид на жительство;
• водительское удостоверение;
• документ, подтверждающий адрес проживания (счёт за коммунальные услуги или банковская выписка не старше 6 месяцев);
• актуальные контактные данные.

В рамках проверки проводится подтверждение живого присутствия (liveness), биометрическое сопоставление лица с фотографией в документе и проверка подлинности документов.

4. Уровни верификации и лимиты

Доступ к операциям и предельные суммы зависят от уровня пройденной верификации. Все лимиты указаны в канадских долларах (CAD). Курс к иным валютам применяется по курсу на момент операции. Сервис вправе индивидуально снижать лимиты по результатам риск-оценки.

• Уровень 2 — Полная верификация. Загрузка удостоверения личности (загранпаспорт, ID-карта или водительское удостоверение) и прохождение selfie-проверки. Лимиты: одна заявка — до CAD 9 999,99; дневной лимит — CAD 9 999,99; недельный лимит — CAD 29 999,99. Время обработки: как правило 5–15 минут.
• Уровень 3 — Расширенная верификация. Дополнительно предоставляется подтверждение адреса проживания — счёт за коммунальные услуги, банковская выписка, договор аренды или письмо государственного органа (выданные за последние 3 месяца). Лимиты: дневной — CAD 24 999,99; недельный — CAD 99 999,99. Время обработки: как правило 5–15 минут.
• Уровень 4 — Углублённая верификация. Подтверждение источника средств и источника благосостояния: банковские выписки, трудовой договор, документы о продаже активов или инвестиционные документы (в зависимости от источника дохода). Также требуется заполнение короткой анкеты. Лимиты: суммарно — до CAD 500 000,00. Время обработки: 1–3 рабочих дня.

При превышении установленных лимитов операция может быть отклонена или приостановлена до прохождения следующего уровня верификации.

5. Усиленная проверка (EDD)

В случаях повышенного риска проводится усиленная процедура (Enhanced Due Diligence). Могут запрашиваться дополнительные сведения о происхождении средств и целях операций. При недостаточной убедительности предоставленных сведений возможен отказ в обслуживании или прекращение отношений.

6. Скрининг и проверки по реестрам

Клиенты и операции проверяются по доступным релевантным источникам, в том числе по санкционным спискам, перечням экспортного контроля, базам политически значимых лиц (PEP) и связанных лиц, спискам высокорисковых юрисдикций, негативным публикациям (adverse media) и иным специализированным базам. При выявлении совпадений выполняется ручной обзор.

7. Транзакционный мониторинг

Все операции находятся под постоянным мониторингом, включая аналитику адресов в блокчейне. При выявлении аномалий, признаков связи с миксерами, даркнет-сервисами или иными рисковыми источниками операция может быть приостановлена, могут быть запрошены пояснения, а при необходимости направлено уведомление компетентным органам.

8. Travel Rule

Для переводов на сумму от 1 000 EUR (или в эквиваленте) применяются требования Travel Rule: собираются и передаются сведения об отправителе и получателе перевода. Для адресов самостоятельного хранения (self-hosted) может потребоваться подтверждение контроля над адресом.

9. Отказ, приостановление и заморозка

При несоответствии требованиям KYC/AML или выявлении повышенного риска в обслуживании может быть отказано. Активы или операции могут быть заморожены на срок до 30 рабочих дней с возможным продлением до 90 рабочих дней для завершения проверки. Уведомление направляется в разумный срок, если это не запрещено законом.

10. Обязанности клиента

Клиент обязуется предоставлять достоверные и актуальные сведения, своевременно их обновлять и соблюдать требования, отображаемые в интерфейсе. Намеренное искажение данных является основанием для прекращения обслуживания.

11. Хранение данных

KYC-досье, результаты скрининга и сведения по операциям хранятся не менее 6 лет с момента прекращения отношений с клиентом либо дольше — если этого требует закон или открытое расследование. К хранимым данным применяются необходимые технические и организационные меры защиты.

12. Конфиденциальность сведений о клиентах

Информация о клиентах и их операциях рассматривается как строго конфиденциальная. Доступ к ней предоставляется по принципу необходимого минимума, а раскрытие третьим лицам допустимо только в случаях, предусмотренных законом или внутренними процедурами.

13. Обучение и внутренний контроль

Сотрудники регулярно проходят обучение по вопросам KYC/AML и санкционного комплаенса. Эффективность применяемых мер оценивается в рамках внутреннего контроля.

14. Обновление Политики

Настоящая Политика может пересматриваться. Актуальная редакция публикуется на сайте и применяется с момента публикации.